Кредит - це домовленість, при якій ви отримуєте гроші в момент і повертаєте пізніше, або протягом певного періоду. Щоб компенсувати кредитора, який надає гроші, ви, як правило, повертаєте більше, ніж отримуєте. Ця компенсація може складатися з авансових фінансових платежів на момент позики або відсотків та інших комісійних з часом.
Кредити є одним з найважливіших інструментів у вашому фінансовому наборі. Вони можуть відкрити вам двері для придбання будинку або здобуття освіти. Ви можете отримати кредит під 0 відсотків на картку, якщо вам терміново потрібні гроші. Але кредити також можуть спричинити проблеми. Ось чому надзвичайно важливо зрозуміти, як працюють позики знизу вгору.
Як працюють кредити
Коли вам потрібні гроші, ви просите банк надати кошти. Для цього ви зазвичай подаєте запит або заявку на кредитування, і кредитодавець вирішує, чи схвалювати вашу заявку чи ні. Кредитори приймають рішення, виходячи з вашої кредитоспроможності - оцінки того, чи будете ви повертати позику чи ні.
Кредитоспроможність залежить від кількох факторів, але дві важливі частини включають вашу кредитну історію та ваш дохід, доступний для погашення позики.
Ціна грошей
В обмін на отримання грошей від когось іншого ви часто повертаєте більше, ніж позичаєте. З більшістю позик ви сплачуєте відсоток від суми, яку позичаєте. Можливо, вам доведеться заплатити інші збори, такі як плата за надання кредиту, фінансові збори чи інші витрати.
Види кредитів
Кредити мають різні форми, але більшість підпадають під широкі категорії: в розстрочку та револьверні.
-
Кредити в розстрочку - це разові кредити, які надають позичальникові кошти заздалегідь. Ви погашаєте борг в розстрочку з часом, часто з фіксованими щомісячними платежами. Частина кожного платежу спрямовується на ваші процентні витрати, а решта платежів зменшує баланс вашого кредиту. Ці позики можуть називатися амортизаційними. Поширеними прикладами є кредити на придбання житла, автокредитування та багато студентських позик.
-
Револьверні позики дозволяють позичати і виплачувати неодноразово. Замість того, щоб отримувати кошти заздалегідь, у вас є можливість витратити з кредитної лінії до максимального ліміту. Вимоги до погашення залежать від особливостей вашої позики. Приклади оборотного боргу включають кредитні картки.
Кредити можна класифікувати далі за тим, чи є вони забезпеченими чи незабезпеченими.
-
Кредити під заставу вимагають забезпечення боргу. Якщо ви не повернете потрібну суму, позикодавці можуть взяти заставу та продати її, сподіваючись зібрати ваш залишок позики. Наприклад, якщо ви не виплачуєте житлову позику, позикодавці можуть викупити житло, змусивши вас знайти нове житло та завдаючи шкоди вашому кредиту.
-
Кредити без застави не вимагають забезпечення. Кредитори схвалюють ці позики, виходячи з вашої кредитоспроможності, і вони не мають конкретних активів для їх арешту. Але якщо ви не повернете кошти, позикодавці можуть повідомити про відсутні платежі в бюро кредитних історій, ускладнюючи позику в майбутньому, та вжити додаткових заходів для стягнення заборгованості.
